Grave crisis de endeudamiento: La mediación financiera como solución ágil y eficiente

Expertos de la Universidad Católica de Temuco analizan alternativas no judiciales para conflictos financieros

El nivel de endeudamiento de los hogares en Chile sigue en aumento. Según el Informe de Endeudamiento 2024 de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), la mediana de deuda por persona alcanza los $1.900.000. En la Región de La Araucanía, el desafío es mayor: un 15,2% de los hogares está compuesto exclusivamente por personas mayores de 65 años, lo que complica la gestión de obligaciones financieras.

Seminario en la UCT impulsa la mediación financiera como mecanismo de solución

Ante este escenario, la Universidad Católica de Temuco (UCT) organizó un seminario sobre la mediación financiera, un método alternativo para resolver conflictos entre consumidores e instituciones financieras. La actividad fue promovida por el Centro de Resolución Alternativa de Conflictos (CREA), junto al Centro de Mediación y Arbitraje de La Araucanía (C-MEDYAR) y el Colegio de Abogados regional.

La mediación, una alternativa efectiva frente a los procesos judiciales

Juan Pablo Beca, decano de la Facultad de Ciencias Jurídicas, Económicas y Administrativas (FCJE) de la UCT, destacó que la mediación involucra múltiples disciplinas y puede aliviar problemas generados por el alto nivel de endeudamiento en Chile.

Alejandro Arriagada, secretario general de la Asociación Gremial del Retail Financiero, agregó que “la mediación es más económica, evita demoras, facilita acuerdos sostenibles y promueve la participación activa del consumidor”.

Desafíos y oportunidades para la mediación financiera

Un punto clave debatido fue la preferencia de las instituciones financieras por la vía judicial, lo que limita el uso de la mediación como primer recurso. Además, se resaltó el desequilibrio informativo y de poder entre entidades financieras y consumidores, que puede afectar la equidad del proceso.

Gerardo Márquez, vicedecano de la FCJE, enfatizó que la mediación puede abordar casos de sobreendeudamiento y conflictos contractuales de forma más rápida y colaborativa, pero que para lograr un impacto real “es necesario institucionalizar y fortalecer la cultura de resolución alternativa de conflictos”.

Impulso para ampliar la mediación en el ámbito financiero

Sylvia Saavedra, directora ejecutiva de CREA, afirmó que “es fundamental contar con herramientas distintas al juicio para enfrentar conflictos”, y destacó la intención de ampliar la mediación más allá de lo familiar hacia conflictos comerciales y financieros.

Además, se discutieron los desafíos normativos, como la necesidad de marcos regulatorios claros y la coordinación entre actores del sistema financiero, así como la importancia de formar mediadores especializados con conocimientos técnicos y habilidades específicas.

Manuel Morales, presidente de C-MEDYAR y consejero del Colegio de Abogados, señaló que la mediación dejó de ser una opción “alternativa” para convertirse en un mecanismo válido y efectivo, incluso en casos de fraudes financieros.